לא לכל אחד
רוצים לנהל את הכסף שלכם בתיק השקעות פרטי? בשביל זה תצטרכו להביא מהבית קצת יותר כסף, מפני שמרבית בתי ההשקעות דורשים סף מינימלי לפתיחת תיק. כמובן, שיש גם את דמי הניהול, שנעים בין חצי אחוז לשני אחוזים, כשבתיק עם רכיב מנייתי גבוה, יילקחו בדרך כלל דמי ניהול גבוהים יותר.

לאחר שתבחרו את בית ההשקעות שבו תרצו לנהל את התיק שלכם, תחתמו על הסכם שמפרט את מדיניות ההשקעה כפי שהגדרתם אותה ובו יצוין גם גובה דמי הניהול.

תשקיעו זמן גם בהחלטה
בישראל יש כיום יותר מ- 100 חברות לניהול תיקים, כך שלפני שתחליטו מי ינהל את התיק שלכם מומלץ לבקר בכמה בתי השקעות, כדי להתרשם מהחברה וגם ממנהל התיק עצמו - האישיות, הניסיון ופילוסופיית ההשקעה שלו.

מומלץ גם להשוות את החברות על פי מספר הלקוחות, ההיקף הכספי של התיקים המנוהלים, תשואות עבר, סטיית תקן ודמי הניהול. רצוי גם לבקש אינפורמציה על מחלקת המחקר של החברה, ואל תתביישו לבקש לדבר עם ממליצים. לבסוף, אל תתפתו למנהלים שמבטיחים תשואות חריגות או דמי ניהול נמוכים במיוחד.

ניהול תיקי השקעות שהכסף שלך "מנוהל" בבנק ע"י היועץ שלך ואתה חושב שאין לך צורך בייעוץ נוסף מה בדיוק קורה עם הכסף שלך?. כסף בבנק לא מנוהל. במקרה הטוב הוא "מיועץ". אחד השינויים שהנחילה ועדת בכר היה להוציא את הניהול של כספי הלקוחות מידיהם של הבנקים ולהעבירם לבתי השקעות פרטיים ולחברות הביטוח. היועץ רק מייעץ. בונה תיק ראשוני עם הלקוח ולאחר מכן לא מנהל יותר את הכסף. אסור לו לבצע שינויים בתיק על דעת עצמו. היועץ בבנק מונע בין היתר ע"י "טרנדים ואופנות". סין, מדד יתר, נדל"ן, סחורות, אנרגיה ירוקה וכו’. היועץ ימליץ לך על מוצר שקל לו למכור. "מוצר אופנתי", לרוב, מבלי לבדוק אם באמת מתאים לך כלקוח להיחשף למגזר מסוג כזה (בדרך כלל אופנות" כאלו הן יותר מסוכנות....). יועץ בבנק מטפל בכמות מאוד גדולה של לקוחות. גם אם מאוד ירצה להמליץ ללקוח על מגמה מסוימת בזמן אמת , הדבר כמעט בלתי אפשרי מפאת חוסר זמן. נדרש הרבה זמן ומאמץ להודיע לכל הלקוחות על ההמלצה ולקבל את אישורם לביצוע השינוי.